住宅ローン 知識＆用語辞典　 住宅ローン 比較、金利、借り換え

審査基準は存在するものの、全てのバランス（総合）によって評価されることもあります。
ここでは一般的な審査基準をご紹介いたします。
金融機関によっては独自に基準を持たれているところもありますので、ご了承ください。

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表Ａ）【審査基準】

Ａ	個信データより、過去のローン・クレジット・キャッシングなどの遅延について、および現在のローン状況、審査、クレジットカード保有枚数等を審査します。 ※クレジットカードは多くの枚数を所有していると好ましくありません。これはカード１枚ごとのローン・キャッシング枠を最大に考えて、本来の借入可能最高額から最後にその枠分（枚数分）を引いて計算されることにより、借入金額に影響を及ぼすからです。
Ｂ	自営業か会社員かを分類わけをします。会社自体の規模や経営状況まで審査対象となりますが、一般的に自営業の方は会社員の方に比べて不安定とみなされることが多いです。 →自営業でお困りの方はこちら
Ｃ	勤務年数、年収、勤務先（業種・部署等）、家族構成、現在の住まいの状況等を審査します。 →勤続年数が少なくお困りの方はこちら
Ｄ	年収を参考とし、頭金・借入額より返済比率を判断します。 基本的な条件として、安定した収入の見込みがあり、かつ月収が「毎月の返済額×４」以上の月収があることです。ただし、この審査対象となる住宅ローン以外に借入がある場合には、両方の借入金額を合わせ、さらにその借入金の年間返済額が借入者の年収に占める割合が、下記基準を満たさなければなりません。 表-1）【年間返済額が年収に占める割合の基準】 年収 300万円未満 300万円以上 400万円未満 400万円以上 700万円未満 700万円以上 年間返済額が 年収に占める割合 25％以下 30％以下 35％以下 40％以下
Ｅ	Ａ～Ｄに問題がなければ、担保価値を付加します。

以上を参考に３～５段階に評価付けして、合否または条件付き合格の結果となります。

ですが、以上の参考結果だけではなく、自己資金・勤務年数・職業で不可になるとは限りません。購入する物件の担保価値と借りる方の評価点数がチェック対象となりますので、自営業でも歴史があり安定していて、それなりの売上や資産のある方であれば審査対象となります。

また、勤続年数が１年であっても、前の会社に１０年勤めていた後の大手会社への転職で年収がアップし、これからも継続的な収入を確保できると判断される場合は審査が通ることもありますし、大手企業勤務の方でも返済額と返済期間によって通らないこともある、ということです。

そして返済期間ですが、実は返済期間が長い方が審査に通りやすくなるのです！
どうしてかといいますと、上の表-1の基準表を参考とした割合「返済負担率」が、返済期間が長くなれば長くなるほど低くなるからです。

実際にどこまで借入が可能かは、「返済額シュミレーション計算」を参考にしてください。

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